Kredittkort er i mange sammenhenger et sikkert og trygt kort å bruke som betalingsmiddel. Til tross for dette så finnes det enkelte feller som du bør styre unna. Dette kan du lese om videre i denne artikkelen.

Den første og kanskje største tabben av dem alle, er å velge feil kredittkort. Du kan i dag velge blant i overkant av 300 kort på det norske markedet. Siden det er beinhard konkurranse om kundene, kan du finne en rekke kort som gir deg fordeler, og som samtidig er fordelaktige rent økonomisk.

På den andre siden finner du også kredittkort som ligger helt motsatt på skalaen, altså uten fordeler, men med høye avgifter og gebyrer.

Det spiller i tillegg en rolle om kortet skal brukes av en privatperson eller anvendes av en bedrift. Dersom det gjelder bedrift vil det være gunstig å velge et kredittkort som kan gi deg en høyere kredittgrense, samt avslag på ulike varer som bedriften har i innkjøpsporteføljen sin.

Privatpersoner kan ha bruk for andre fordeler, for eksempel forsikring på ferie og rabatt på forskjellige varer.

Noen kredittkort kommer med årsavgift

Årsavgift er relativt en unødvendig kostnad på et kredittkort. Derfor bør du styre unna kort med årsavgift, med mindre det aktuelle kortet kan tilby deg meget gode fordeler og rabatter som du er nødt til å skaffe deg.

På hvilket nivå ligger rentene?

Nominell rente på kredittkort kan ligge på mellom 15% og 30%. Uavhengig om du tenker å unngå rentekostnader, bør du alltid gå for et kort som gir deg lavest mulig renter. Det er enkelt å havne i situasjoner hvor du må betale rentebærende kreditt. Derfor bør du redusere renten så mye som mulig.

Hvor lang rentefri betalingsutsettelse kan jeg få?

Samtlige kredittkort i Norge gir deg en rentefri betalingsutsettelse, her det mest vanlig med 40-50 dager, men noen kort kan gi et par dager mer. Beregningen starter uansett fra første dag i fakturaperioden.

Dersom forfallsdato er den 15. hver måned, har du 45 dagers rentefri betalingsutsettelse. Ligger forfallsdato den 20. hver måned har du 50 dager. Slik kan du vurdere hvilket kort som passer best til din lønnsdato.

Disse gebyrene kan kredittkortselskapet kreve

Du unngår gebyr når du kjøper en vare eller en tjeneste med kredittkortet, uansett om det er hjemme i Norge eller i utlandet. Du kan likevel komme over normale gebyr ved noen anledninger:

Samtlige andre gebyrer er tilknyttet til noe du kan unngå med normal bruk av kortet. Eksempelvis gebyr for utstedelse av nytt kort, purregebyr dersom du betaler for sent, eller gebyr for betalingsutsettelse.

Det er ingen hemmelighet at en students økonomi ikke er rosenrød, og mange studenter sliter med å ha penger gjennom en hel måned. Da kan det lønne seg å skaffe et kredittkort.

Studietiden er en viktig fase i livet, og det markerer gjerne en tid hvor man begynner å håndtere egen økonomi og utgifter på egenhånd. Å være student byr på utfordringer både i forbindelse med økonomi og skolearbeid. Her får du ikke tips til hvordan du skal gjøre skolearbeidet, men økonomiske tips kan du lese om i denne artikkelen.

Bør studenter skaffe seg kredittkort?

Det kan være smart å skaffe seg et kredittkort som student, så lenge du betaler tilbake pengene du låner. Kredittkort er faktisk et sikrere betalingsmiddel enn både bankkort og betaling med kontanter.

Dette skyldes at kredittkortselskapet har et ansvar for at du skal få den varen eller tjenesten som du betaler for. Blir du utsatt for svindel, eller om butikken du handlet hos går konkurs, har du en bedre mulighet til å få igjen pengene dersom du brukte kredittkort som betalingskort.

I disse situasjonene kan det være lønnsomt å ha et kredittkort:

Dette bør du tenke på når du skal velge kredittkort som student:

Som student har man som regel en veldig lav inntekt, derfor vil det alltid utgjøre en risiko for nedbetalingen av kortet. Med dette som bakteppe er det derfor veldig lurt å lese seg opp på hva de forskjellige bankene kan tilby deg, sette en realistisk kredittramme basert på egen inntekt, og velge et kort som passer deg og din økonomi på best mulig vis.

Kontantuttak med kredittkort

Studenter har sjeldent en god inntekt, derfor bør du unngå å ta ut kontanter med kredittkort. Så fort du begynner å ta ut kontanter fra kortet, starter rentekostnadene umiddelbart, da dette blir til et lån. De aller fleste kredittkort tar også gebyrer dersom man tar ut kontanter fra kortet.

Kredittkort student uten inntekt

Skal du som student søke om å få et kredittkort, er du nødt til vise til inntekt som bevis på du er i stand til å betale tilbake pengene. Dersom du har inntekt, men ikke er sikker på om du møter kravene for et kredittkort? Prøv å sende inn en søknad, det koster deg ingenting.

Hvem kan søke om kredittkort?

For å få et kredittkort, må du være minimum 18 år, og stille med fast inntekt. Noen kredittkortselskap kan kreve en høyere alder også. Har du betalingsanmerkninger så vil du ikke få godkjent søknad om kredittkort, det samme gjelder aktive inkassosaker.

Har du en stabil inntekt og lite eksisterende gjeld, har du bedre sjanser for å få innvilget kreditt. Det vil uansett bli gjort en kredittsjekk av deg før du får svar på søknaden din, og kravene for å få et kredittkort kan variere fra bank til bank. Er du gammel nok, kan vise til inntekt og en god økonomi så er sjansene dine for å få kredittkort gode.

Hvordan få kredittkort uten kredittsjekk?

Det er ikke mulig å få kredittkort uten å gå igjennom en kredittvurdering. Alle kredittkorttilbydere er pålagt å utføre en kredittsjekk av alle som søker om kredittkort. Dette gjør de for å sikre at det norske folk ikke får en for høy gjeld.

Kredittkort 18 år

Teknisk sett kan du være 18 år og få kredittkort, men de fleste kredittkortselskapene krever at du er eldre enn 18 år for å søke om kredittkort. I dag er det vanligste alderskravet 20, 23 og 25 år.

Hvor mye inntekt du har spiller ikke en kjempestor rolle, det viktige er at inntekten din er fast og at du ikke sitter med for mye eksisterende gjeld. Størrelsen på inntekten din blir først viktig når kredittrammen skal settes.

Oppsummering

Er du student bør du prøve å finne et kredittkort som kommer med lave renter, gode fordeler og med en kredittramme som passer til din inntekt. Det er viktig å trives i studietiden, men man slipper som regel ikke unna håndteringen av egen økonomi på samme tid. Derfor bør du lese litt om hvordan du kan benyttet kredittkortet rentefritt.

I Norge ser de aller fleste av oss engelsk fotball, og for mange er Premier League verdens beste fotballiga. De to klubbene Manchester United og Liverpool er de mest populære blant nordmenn, og det er disse lagene de fleste reiser over til balløya for å se spille.

Liverpool FC Mastercard

Hva passer vel bedre enn kredittkort for nettopp fotballturer? Tidligere kunne man skaffe Liverpool FC Mastercard til eie, et spesialdesignet kredittkort for Liverpoolsupportere i Norge. Med dette kortet fikk man blant annet reiseforsikring inkludert dersom minst halve fotballreisen ble betalt med kredittkortet.

Det var DNB bank som sto bak Liverpool FC Mastercard, men nå utstedes ikke dette kortet lengre. Likevel kan vi gå gjennom kravene man måtte imøtekomme for å kunne søke på dette kortet, slik at du får en pekepinn på hvordan du skal få godkjent søknad dersom det noen gang blir laget et nytt supporter-kredittkort.

For å sende inn en søknad på dette kredittkortet kunne du ikke ha noen betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker på deg. Kredittgrensen settes individuelt, men man får svært sjeldent en maksimal kredittramme før man har hatt kortet over en lengre periode, slik at man kan bevise at man er en sikker betaler.

Også på slike kredittkort får man en rentefri periode.

Kredittkort gir deg rabatt på hotell

Rabatter du kan skaffe deg gjennom et kredittkort er ikke vanligvis store, men disse er enkle å få tak i. Det finnes en rekke kredittkort som har avtaler med store bookingsentraler som for eksempel Booking.com og Hotels.com. Rabattene du får på hotell ligger vanligvis mellom 5 og 10%. Dette er enkle rabatter for deg som tenker deg på fotballtur til England.

Alt du trenger å gjøre, er å bruke kredittkortet når du skal betale. Veldig mange kredittkort har svært gode avtaler, og de gjør seg som såkalte rabattkort.

Bør jeg betale reisen min med et kredittkort?

Dersom du planlegger en reise bør du alltid vurdere å betale med kredittkort så lenge du er sikker på at du kommer til å betale kredittkortregningen før forfallsfristen. På denne måten oppnår du rentefri kreditt, og får en mye bedre forbrukerbeskyttelse enn det du ellers ville fått med et vanlig debetkort.

Det er nemlig tryggere å bruke kredittkort når du er på reise. Både ved tap, svindel, om salgsstedet går konkurs, eller feil på varer du har bestilt, har kredittkortselskapet like mye ansvar som salgsstedet for at du mottar varen og tjenesten du har betalt penger for.

Hvordan skaffer jeg gratis forsikring på kredittkortet?

Det kreves ofte at du betaler minst 50% av reisens transportkostnader med kredittkortet, da vil reise- og avbestillingsforsikringen begynne å gjelde. Som regel holder det å betale for flybilletter, eller selve pakketuren. Gjelder det egenandelsforsikringer på leiebil, må du som regel betale hele leien med kredittkortet.

Husk at avtaler som kommer med kredittkortet kan variere mye fra kort til kort. Derfor bør du lese betingelsene før du søker om kredittkort, slik at du velger et kort hvor forsikringsvilkårene passer deg midt i blinken.

Reisekort til fotballturen?

Et reisekort fungerer som et helt vanlig kredittkort. Kortet er gratis å bruke når du betaler for varer og tjenester i utlandet, som for eksempel hvis du skal kjøpe en kampbillett på Anfield Road eller på Old Trafford.

Noe som vanligvis ikke er gratis med reisekortet, er å ta ut kontanter fra minibanken. I dag er for eksempel kredittkortet til Bank Norwegian et av ytterst få kredittkort som tilbyr gratis uttak av kontanter i utlandet.

Det varierer også veldig mye hvordan du kan samle bonus, og hvilke rabatter du får mellom reisekortene. Du bør altså velge et kredittkort ut ifra behovene på reisen du skal på.

Du må også se på hva reiseforsikringen på kortet dekker. Her bør du blant annet se på hvor mye du får utbetalt dersom noe skulle skje med deg eller bagasjen din på reisen. Vil du bli kompensert for forsinkelse av bagasje? Hvor mye penger får du tilbake dersom du avbestiller?

Velg et kredittkort som passer til din reise

Det finnes et hav av kredittkort som du kan velge til din reise, men hvilket du velger vil avhenge av dine behov. Du bør også se etter fordeler som kan bli relevant og viktig for deg. Ved å filtrere ut alle kredittkort som passer til ferier og reiser kan du finne de beste reisekortene.

Tips til hvordan du kan velge reisekort på best mulig måte:

Det finnes med andre od mange gode grunner til at du bør benytte kredittkort når du skal reise til for eksempel England på fotballtur med gutta. Primært bør du tenke på forbrukerrettigheter og sikkerhet, men det er også fullt mulig å spare mye penger dersom du skaffer deg riktig kredittkort.

Kredittkort kommer og går. Dette er som i alle andre bransjer. Grunnen til at kort forsvinner kan være mange.

Vi har laget en oversikt over kredittkort som ikke lenger tilbys i det norske markedet.

Listen er på ingen måte sortert i noen spesifikk rekkefølge.

Two Cards kredittkort
Two Cards Visa

Two Cards Visa

Two Cards Visa var et kredittkort som ble utstedt av Eika Kredittbank AS. Kortet var egnet for de som ønsket god oversikt over forbruk mellom privat og for firma. Kortet hadde en oversiktlig app som man kunne se ting som bilag, moms, utlegg, osv.

Røde Kort Mastercard

Røde Kors Mastercard

Røde Kort Mastercard var et kredittkort utstedt av DNB Bank ASA. Fordelen med dette kredittkortet var at 1% av ditt forbruk gikk til Røde Kors sitt humanitære arbeid. Utover dette hadde kortet også diverse fordeler og forsikringer som ofte er standard på et kredittkort i dag.

NITO Mastercard

NITO Mastercard

NITO Mastercard var et kredittkort som ble tilbytt studenter og medlemmer av Norges Ingeniør- og Teknologorganisasjon. Kortet var ikke noe spesielt i form av fordeler, utover hva man fikk som medlem i NITO.

Antall kredittkort som tilbys, og bruk av kredittkort generelt, har økt betraktelig de siste par årene. Dette skyldes flere ting som for eksempel:

Siden økt bruk av kredittkort i starten førte til økt forbruksgjeld i Norge, har dette bidratt til oppstandelsen av Gjeldsregisteret. Den siste tiden har imidlertid forbruksgjelden gått ned. Dette skyldes at nordmenn har blitt flinkere til å betale ned kredittkortgjelden sin.

Sørg for å bruke kredittkort smartest mulig

Når man tar opp et kredittkort er det først og fremst viktig å bruke det på smartest mulig vis. Går man for et kort uten etableringsgebyr eller årsgebyr, samtidig som man betaler kredittkortregningen før forfallsfrist, vil bruken av kortet være så og si gratis.

Slik får man fordeler av å ha tilgang på ekstra penger når man faktisk trenger dem. Med kredittkort er det mulig å dra nytte av alle bonusordninger, rabatter og forsikringer, og dette gjør du helt gratis.

Start med å finne det beste kredittkortet som passer for deg og dine behov. Det betyr at du må skaffe deg et kort som kommer med tilbud og rabatter innenfor dine interessefelt. Her bør også renten være lav slik at du har mulighet til å bruke litt tid på å betale regningen.

Søknadene vurderes individuelt

Alle kredittkortselskap vurdere lånesøknadene fra kunder helt individuelt. Hvert enkelt kredittkortselskap kan også vurdere ulikt siden selskapene kan ha ulike kriterier.

Det kan blant annet være at et selskap har erfart at mange unge kunder har misligholdt sin kredittkortgjeld. Dette kan føre til at tilbyderen setter opp renten for de aller yngste kundene, eller bare avslå søknader som kommer fra en bestemt ung aldergruppe.

Et annet selskap kan vurdere de yngste kundene som sterk nok økonomisk sett til å tåle utfordringen med inndrivelse av gjeld som blir misligholdt. Selskapet kan derfor godta søknader om kredittkort til folk fra denne aldergruppen, til tross for at renten kan bli økt.

Dette kan bidra til at en kunde kan få avslag hos et selskap, men godkjent søknad om kredittkort hos et annet. Den individuelle vurderingen kan også føre til at man får tilbud om ulike renter fra ulike selskap.

Med dette til grunn bør man alltid søke om kredittkort hos flere forskjellige tilbydere, i tillegg til å sammenligne tilbudene man får.

Les også: Kan du få kredittkort på dagen?

Vær forberedt før du søker om kredittkort

Alle tilbydere av kredittkort kommer til å sjekke din kreditthistorikk før de gir deg et rentetilbud. I forbindelse med dette kan også du sjekke din egen kredittscore hos blant andre Bisnode eller Experian.

Oppdager du at kredittscoren er lavere enn det du hadde sett for deg, bør du tenke over om du kan forbedre denne før du søker om kredittkort. Ordner du dette kan det være du oppnår bedre rentetilbud.

Er kredittscoren din lav på grunn av mange usikrede gjeldsposter, bør disse betales delvis eller helt ned før du søker om kredittkort. Og sitter du med betalingsanmerkninger bør du rydde opp i den før du søker om kredittkort. Det kan være veldig vanskelig å skaffe seg et kredittkort ellers.

Samtlige norske kredittkort kommer med en rentefri betalingsutsettelse når man benytter kortet til å kjøpe varer og tjenester. Kreditten du bruker i for eksempel april, faktureres i starten av måneden etter. Da havner forfallsdato gjerne den 15., eller den 20. mai.

Dreier alle transaksjoner seg om handel av varer og tjenester, samtidig som du betaler tilbake hele den utestående kreditten, oppnår du rentefritak. Det er nettopp dette som menes når kredittkortselskapene reklamerer med rentefritak på mellom 40 og 60 dager.

Unngå å ta ut penger fra kredittkortet

Den rentefrie betalingsperioden vil ikke være gjeldende dersom du tar ut kontanter fra kredittkortet. Dette menes med kontanter:

Samtlige av disse variantene blir renteberegnet det sekundet transaksjonene er gjort. Da løper rentene til hele kreditten er betalt tilbake på kortet.

Dersom beløpet er relativt høyt slik at du må bruke lang tid på å betale tilbake pengene, blir også kostnadene svært høye. Dette gjelder også dersom du tar ut penger i nettbanken.

Merk deg at effektiv rente på de billigste kredittkortene ligger litt under 20%, mens de høyeste effektive rentene gjerne ligger på over 35%.

Prøv å finne et kredittkort hvor du slipper å betale årsavgift

Årsavgifter er en god inntektspost for kredittkortselskapene.

De siste årene har det imidlertid blitt en svært stor konkurranse mellom aktørene, dermed er det mange selskaper som ikke krever at du betaler årsavgift når du skaffer deg kredittkort. Det kan faktisk være at du blir nødt til å lete en del for å finne et kredittkort med årsavgift i dag.

Sørg for å betale ned all utestående kreditt

Dersom du bare betaler ned deler av den utestående kreditten, mister du enkelt og greit hele fritaket av renter, til tross for at du ikke har gjort noen transaksjoner som gjelder ottak av kontanter.

Her er et eksempel:

Leier du en bil til 10.000 kroner og betaler inn denne summen før forfallsfristen den 15. april, slipper du å betale renter. Dersom du bare betaler ned halve summen (5000 kroner) før fristen må du betale renter for 10.000 kroner frem til frist. I tillegg må du betale renter for 5000 kroner frem til dette beløpet også er betalt tilbake.

Å betale i deler reduserer kostnadene etter forfallsfristen, men du mister fritaket for renter i prosessen.

Velg riktig kort slik at du sparer penger

Klarer du å benytte et kredittkort smart slik at du unngår renter, er det gode utsikter til å spare penger bare på å eie kortet. Dette gjelder for deg som privatperson og for deg i bedrift.

Alle anbefalte kredittkort kommer med ulike fordelsprogram som kan gi deg rabatter, cashback og gode forsikringer.

Dette bør du gjøre når du skal bruke kredittkort på en smart måte

Så lenge du velger riktig kort, og anvender det på en smart måte vil kredittkortet være gratis for deg. Dette bør du huske:

Strøm, mat, drivstoff og bolig. Disse faktorene er vi avhengig av i hverdagen, men dagens priser har økt til, for mange, det uutholdelige. Samtidig øker styringsrenten, og denne skal sannsynligvis igjen økes i september. På toppen av dette ser man en økt inflasjon.

Sistnevnte (Inflasjon), betyr en vedvarende vekst hva angår generelt prisnivå på varer og tjenester. Dette betyr at pengene våre reduserer i form av verdi slik at kjøpekraft reduseres.

Slik oppstår økt inflasjonen

Det foreligger tre grunner store grunner til en oppstandelse av inflasjon. For det første må det trykkes mer penger. For det andre må kostnadene på varer og tjenester øke, og for det tredje må etterspørselen være større enn tilbudet. Forklaring på disse tre kommer her:

Når sentralbanken trykker penger, øker naturligvis pengemengden i Norge. Når denne øker uten at kjøpekraften øker, vil dette føre til økt inflasjon.

Ser man en økning i bedrifters kostnader betyr dette at det blir en oppjustering av priser. Dette skjer for å opprettholde egne marginer.

Foreligger det større etterspørsel enn tilbud, betyr dette at forbrukerne vil presse prisene opp. Da øker inflasjonen.

Matvareprisene med største økning på 40 år

Fra mai til juni fikk man en prisøkning på 2,0 prosent på matvarer. Det er den største økningen i samme periode på 40 år, ifølge SSB.

Økte priser på råvarer, strøm og drivstoff førte til at leverandørene ikke hadde noe annet valg enn å justere opp prisene til dagligvarekjedene. Dette betyr at forbrukerne må forberede seg på høyere priser.

Så er alt håp ute når det kommer til handling uten at kortet går varmt? Svaret er nei.

Kredittkortet kan være din beste venn når prisene øker

Mange er ikke klar over at man i praksis kan tjene på sitt vanlige forbruk dersom man benytter riktig kort til dagligvarehandelen.

I dag finnes det et hav av kredittkort som kan gi cashback, rabatter eller bonus når man bruker kortet. Betaler du kredittkortregningen før forfallsfristen hver måned, slipper du også renteutgifter. Slik oppnår du utbytte av fordelene som kommer med kortet, uten at du må betale mer for dette, enn du vanligvis ville gjort.

Her er det imidlertid viktig at du har en god økonomisk disiplin. Dersom du mangler oversikt over utgifter og inntekter, kan planen om å tjene bonus eller få rabatter tvert imot føre til økte utgifter. Det er altså flere fordeler å utnytte med et kredittkort, men det forutsetter at du har kontroll på eget forbruk.

Økte priser på drivstoff? Skaff deg et bensinkort

Veldig mange nordmenn er hundre prosent avhengig av bilen i hverdagen. Dette gjelder blant annet både i jobbsammenheng, til og fra trening, og ved henting av unger i barnehagen.

Dermed passer det svært dårlig at drivstoffprisene er skyhøye i dag. Det er klart man kan sikkert redusere bilbruken til en viss grad slik at kostnadene knyttet til bilen reduseres, men det er gjerne vrient å gjøre store endringer i forbindelse med kjøremønsteret.

Benytter du deg av et kredittkort for drivstoff kan du få billigere drivstoff slik at du kan spare mye penger i hverdagen. Da slipper du i tillegg å redusere forbruket og bilbruken.

Hvordan fungerer kredittkort med drivstoffrabatt?

Kredittkort med drivstoffrabatt går gjerne under navnet bensinkort. Dette er et kort som gir deg rabatt når du benytter kortet til å fylle bensin eller diesel.

Noen av disse kortene kan gi deg rabatt på en rekke bensinstasjoner, mens andre gir deg rabatt på bare en enkelt kjede. Når du sparer penger på bensin, vil du få pengene tilbake i form av noe som heter cashback. Det betyr at du betaler full pris når du er på bensinstasjonen, men når du får kredittkortregningen vil rabatten være trukket fra.Er du urolig for de økte prisene vi ser nå om dagen, så kan ulike kredittkort være et godt alternativ til din økonomiske hverdag. Finn det beste kredittkortet for deg på Beste Kredittkort!

Først og fremst lønner det seg egentlig alltid å refinansiere. Å refinansiere trenger heller ikke å ta lang tid. Renten på kredittkortgjeld er vanligvis høyere enn på lån uten sikkerhet og andre lånetyper.

Husk at du i prinsippet tar opp et lån hver gang du betaler med kredittkortet. Lånet blir imidlertid helt gratis frem til forfallsfristen på kredittkortregningen. Her opererer banker flest med en rentefri periode, denne ligger på mellom 40 og 60 dager. Betaler du innen denne perioden unngår du renter.

Velger du i stedet å bare betale minstebeløpet på fakturaen, og dermed lar resten av beløpet være, vil det komme renter på det utestående beløpet slik at gjelden vil vokse.

Bruker du flere kredittkort uten å betale ned all utestående gjeld i måneden, kan dette i verste føre til en høy samlet gjeld når rentene begynner å løpe. Ved å samle denne gjelden kan du sørge for å oppnå bedre betingelser, spesielt i forbindelse med renter.

Det finnes flere måter å refinansiere kredittkort på

I dag kan man refinansiere kredittkort på flere måter, blant annet kan du:

Refinansiering med lån med sikkerhet

Eier du din egen bolig eller en fritidsbolig kan du søke om lån med sikkerhet i en av eiendommene, men bare dersom eiendommen ikke er helt lånt opp fra før. Dersom du allerede sitter med et boliglån, kan dette reforhandles slik at du kan bake kredittkortgjelden inn i boliglånet.

For at dette skal lønne seg, må du imidlertid øke dine månedlige avdrag over en liten periode, og fram til kredittkortgjelden er helt nedbetalt. Dette fordi et boliglån vanligvis løper over en lengre periode, ganske mye lenger enn for eksempel et forbrukslån.

Betaler du ikke ned den delen som tilsvarer kredittkortgjelden med en gang, må du betale renter for den aktuelle gjelden gjennom alle år hvor boliglånet løper. I et slikt tilfelle vil det sammenlagt bli så dyrt at gjelden kan spise opp fordelen du fikk av en lavere rente på kredittkortgjelden.

Av banken vil man som låntaker få forskjellige krav. Disse kravene handler om inntekt, kredittscore og betalingsanmerkninger. Hos mange kredittkortselskaper må du være minst 25 år gammel for å refinansiere kredittkortgjeld med et lån med sikkerhet. Har du betalingsanmerkninger kan det bli vanskelig å få innvilget et lån.

Refinansiere kredittkort med lån uten sikkerhet

Mange kan ikke skilte med fast eiendom som sikkerhet på et lån. Likevel er det mulig å søke om refinansiering, men i form av lån uten sikkerhet.

Da er det veldig viktig at man velger et lån som gir den laveste mulige renten. Dette kan man gjøre ved å søke til flere banker på en og samme tid. Deretter velger du det beste tilbudet for deg og din økonomi.

Naturligvis stiller du ikke med sikkerhet for lånet i denne sammenhengen. Dermed løper banken en større risiko dersom de låner ut pengene. Risikoen reflekteres i rentetilbudet som fremstilles til låntakeren.

Noe av det dyreste du kan gjøre med kredittkortet ditt, er å bruke det til å ta ut kontanter i minibanken. Husk at kredittkort er et unikt kort hvor det ikke krever renter med en gang når du gjør et vanlige varekjøp.

Gebyr koster derimot, mens rentene løper raskt dersom den utestående gjelden din blir værende over en lang periode. Videre kan du lese mer om hvordan du kan holde regningen så lavt som overhodet mulig.

Den rentefrie betalingsperioden du får med kredittkortet ditt gjelder som regel bare for betaling av varer og tjenester.

Eksempelvis hvis du kjøper deg sko, leier en bil, eller betaler en ferietur med kredittkortet, har du et rentefritt lån frem til kredittkortfakturaens forfallsdato. Dette gjelder altså ikke når du bruker kortet til å ta ut kontanter.

Dersom du tar ut penger fra minibanken en dag, så er rentekostnadene allerede i gang når du står opp dagen etter. Da løper rentene helt til hele det utestående beløpet er tilbakebetalt.

Uttaksgebyr

Som regel krever de fleste kredittkortselskapene et uttaksgebyr når du bruker kortet til å ta ut kontanter. Her tar de vanligvis 40 kroner, men vær obs på at noen kan ta mer i gebyr. Noen aktører kan finne på å kreve 40 kroner i fast sum, i tillegg til en prosentsats av summen du tar ut i kontanter. Denne varierer som regel mellom 1% og 4%.

Den kan bli dyrt å ta ut penger med et dyrt kredittkort

Selve beløpet på 40 kroner er ikke spesielt dyrt. Det blir først dyrt når aktøren i tillegg tar en prosentsats av beløpet du tar ut.

For eksempel kan du ta ut 5000 kroner i kontanter, med et kredittkort hvor 40 kroner og 4% i uttaksgebyr går til kredittkortselskapet. Da blir kostnadene slik:

Her gjelder den samme regelen dersom du fører over pengene til din egen nettbank. Dermed er det lite lønnsomt å søke om kredittkort bare for å ha tilgang til penger på samme dag.

La oss si at du betaler tilbake kreditten før forfallsfristen. Da vil snittkostnadene ligge på mellom 315 kroner og 340 kroner. Det tilsvarer en greit stor andel av de 5000 kronene du allerede har tatt ut. Dermed taper du nesten 4000 kroner per år dersom du tar ut 5000 kroner en gang hver måned.

Husk at uttaksgebyr alltid varierer fra kredittkortselskap til kredittkortselskap. Det kan også være enkelte kort som krever uttaksgebyr for uttak som finner sted både i Norge og utenfor Norges landegrenser. Mens andre kan kreve gebyr kun for uttak i Norge.

Et godt råd er å vurdere hvilket behov du har før du velger kredittkort. Tenk over om det kan lønne seg å velge et kredittkort uten uttaksgebyr. Selv de beste kredittkort tilbyr ikke nødvendigvis dette som en gratis tjeneste.

Man kan også få krav om uttaksgebyr for andre tjenester

Betaling på Posten, Post i butikk, overføringer av kontanter inn til konto og regningsbetaling kan også bli sett på som kontantuttak. Det er ikke uvanlig å måtte betale gebyr for dette, på lik linje som du må betale gebyr når du tar ut kontanter fra minibank.

Et av de første kravene du må oppfylle når du skal skaffe deg kredittkort, er å vise til tilstrekkelig fast inntekt.

Samtidig innser banker og andre aktører av kredittkort at verden er i endring. Nå ser man at flere og flere jobber som deltidsansatt, som frilans, eller som selvstendig næringsdrivende. Her skjønner både de som jobber for selv og kredittkortselskapene at inntektene kan variere.

Før i tiden ble stilt noen relativt stive krav til kredittkortsøkerne. Dersom man ser på de siste årene, kan man se at kravene har blitt noe rundere og mykere. Kredittkortselskapene gjør en mye mer individuell vurdering av søkerne nå enn før. I tillegg skjønner de at det er mulig å tjene bra med penger selv om man ikke er fast ansatt av en arbeidsgiver.

Dermed er det fullt mulig å søke om kredittkort dersom du kan vise at du har noen form for inntekt. Vanligvis er en betalt faktura eller en kontrakt et godt nok bevis for banken om at du har tilstrekkelig med inntekt til å betjene et kredittkort.

Nå er det slik at mange aktører av kredittkort har senket inntektskravet til personer som har et ønske om å skaffe seg et kredittkort. Tidligere krevde de fleste aktører at du måtte ha en årsinntekt på minimum 100.000 kroner. Nå kan man møte på krav på rundt 50.000 kroner i året.

Med andre ord kan vi si at dersom du har en mindre eller variabel inntekt, så kan du likevel skaffe deg et kredittkort. Kan du ikke stille med noe form for inntekt, så kan du belage deg på avslag fra banken.

Står du uten arbeid, eller er sykemeldt?

Har du ikke noe form for arbeid som gir deg inntekter, eller er sykemeldt, vil naturligvis pengeinntjeningen være kraftig redusert. Det samme gjelder sjansene for å skaffe deg kredittkort.

Det er likevel ikke komplett umulig, siden det finnes mange kredittkort som kommer med reduserte krav til årsinntekt.  

Kredittkort når man er sykemeldt
Det er mulig å få kredittkort om man er sykemeldt, men i noen tilfeller får man lavere kredittgrense. Foto: Pexels.com

Det er imidlertid viktig at du skjønner at du sannsynligvis ikke kan oppå maksimal kreditt dersom du får søknaden innvilget. Jo lavere inntekt du kan vise til, jo lavere kredittgrense vil du oppnå på ditt kredittkort.

Driver du for deg selv?

Personer som jobber for seg selv er naturligvis fullstendig klar over at alle inntekter kan variere mye fra periode til periode. Det kan være du har et kjempebra år økonomisk sett, mens inntektene reduseres betraktelig året etter.

Da mange kredittkortselskaper legger skatt- og inntektsopplysninger til grunn når man søker om kredittkort, kan dette gi et ukorrekt bilde av hvordan din økonomiske situasjon er.

Mange aktører av kredittkort i Norge er imidlertid bevisst på at den økonomiske situasjonen kan være en annen enn det opplysningene tilsier når det gjelder personer som driver for selv. Dermed vektlegges blant annet regnskapstall når de skal vurdere en søknad. Regnskapstallene kan være for siste år eller kvartal.

Sende inn søknad om kredittkort, selv uten inntekt

Det følger ikke med noen kostnader når man skal søke om et best mulig kredittkort. I tillegg forplikter du deg ikke til noe som helst når du søker. Du må huske på at det verste som kan skje, er at banken sier nei.

Dersom du ikke har inntekter overhodet, kommer du bare til å kaste bort tiden din når du søker om kredittkort. Alle aktører av kredittkort i Norge vil kreve at du kan vise til noen form for inntekt når du søker.

Kan du dokumentere at du har en inntekt, men ikke vet om du møter kravene for kredittkortet du vil ha, bør du ringe til det aktuelle kredittkortselskapet å høre. Da kan du snakke med en rådgiver, slik at du kan legge frem din sak. Hør da om du kan ha muligheter til å få en innvilget søknad.


Les også: